Как защититься от мошенничества

Мы советуем беречь платежные карточки, как Вы бережете наличные, имущество. Соблюдение Вами правил безопасности поможет снизить риск мошенничества по Вашей карточке.

Пожалуйста, обратите внимание на следующую информацию:

• ОАО «Оптима Банк» НИКОГДА НЕ ЗАПРАШИВАЕТ Вашу персональную информацию по электронной почте, т.к. это противоречит соображениям безопасности.
• Пожалуйста, обращайте внимание на сообщения о подозрительных операциях. Так, если Вам сообщают, что на Ваш счёт поступили деньги, которых Вы не ожидали, этого достаточно, чтобы заподозрить попытку мошенничества.
• Если Вы всё же успели стать жертвой мошенников или подозреваете, что Ваши данные попали в чужие руки, рекомендуем Вам незамедлительно сообщить об этом в контакт-центр ОАО «Оптима Банк» по телефонам +996 312 90 59 59 или 0- 800-100-00-00.

Рекомендации относительно необходимых мер безопасности

Куда звонить?
Меры безопасности при проведении операций через банкомат
Полезные советы по использованию платежной карточки

Наиболее распространенные виды мошенничества:

1. Фишинг
2. Скимминг

Рекомендации относительно необходимых мер безопасности:

• Прочтите Правила пользования карточкой, предоставленные Вам банком. Свяжитесь с сотрудниками банка, если какие-либо Правила Вам непонятны.
• Никогда не оставляйте свою карточку без присмотра, храните ее в безопасном месте.
• Оплачивая покупки платежной карточкой, старайтесь, чтобы все операции по ней совершались в Вашем присутствии. Не разрешайте продавцу/официанту уносить Вашу карточку в другое помещение, требуйте, чтобы операции проводили в Вашем присутствии.
• Если Вы отказались от покупки, или если при оформлении чека или слипа были допущены ошибки, попросите, чтобы испорченный чек/слип уничтожили в Вашем присутствии, а второй экземпляр заберите с собой и храните в течение месяца (до сверки с выпиской по карточному счету).
• По мере возможности не используйте Вашу карточку в Интернете, не передавайте реквизиты Вашей карточки (номер карточки, специальный код CVV – Card Virtual Verification, срок действия) по электронной почте.
• Никогда не записывайте ПИН-код (персональный идентификационный номер) на карточке. ПИН-код следует запомнить. Если же Вы все-таки решили записать ПИН-код, лучше это сделать в зашифрованном виде, чтобы он не мог стать известен кому-либо, кроме Вас, и никогда не носите его вместе с карточкой.
• Никогда не раскрывайте свой ПИН-код, Вы никому не обязаны его сообщать: ни сотрудникам банка, ни представителям правоохранительных органов, ни кассирам торговых точек. Только держатель карточки должен знать свой ПИН-код.
• В случае утери или кражи карточки, необходимо незамедлительно обратиться в банк или в Центр авторизации, для того, чтобы сотрудники банка осуществили блокирование карточки, во избежание мошенничества по ней.
• Никогда не передавайте свою карточку третьим лицам: другу, супруге, особенно если они едут за границу. Если банкомат по какой-либо причине изымет карточку, то у Вас и у Ваших близких могут возникнуть проблемы.
• Контролируйте пользование дополнительными карточками членами Вашей семьи. Вы несете полную ответственность по всем операциям, произведенным по дополнительным карточкам.
• Регулярно проверяйте выписку по счету. Чем быстрее Вы обнаружите и сообщите Ваши подозрения о сомнительных операциях, тем лучше. Для выставления претензий существуют строго оговоренные сроки, в течение которых Вы и банк сможете что-то предпринять. Сохраняйте чеки и сверяйте их с выпиской по счету карточки. Чаще проверяйте остаток по Вашему карточному счету.
• Вы можете обратиться в банк за установлением ежедневного или ежемесячного лимита расходования по Вашему усмотрению. Это дополнительно обезопасит Ваш счет от мошенничества.
• В случае получения электронного сообщения от банка, с просьбой сообщить какие-либо персональные данные, немедленно свяжитесь с банком по уже известному Вам номеру телефона и убедитесь в действительности отправления такого сообщения банком.
• В случае возникновения подозрений о том, что реквизиты Вашей карточки стали известны посторонним лицам, незамедлительно сообщите об этом в свой банк.
• В случае изъятия карточки в учреждении банка или торговой точке, кассир должен составить Акт с указанием даты, времени и причины изъятия карточки. Получите у кассира свой экземпляр Акта с подписью кассира, изъявшего карточку. Затем срочно обратитесь в банк или контакт-центр.

Куда звонить?

Номера телефонов круглосуточного контакт-центра ОАО «Оптима Банк»: +996 312 90 59 59 и 0- 800-100-00-00

Номер телефона Центра авторизации (г.Алматы), работающего круглосуточно: +7 (727) 250-37-64.

Меры безопасности при проведении операций через банкомат

• При получении наличных средств в банкомате, Вам необходимо убедиться, что банкомат обслуживает карточки нужной Вам платежной системы (обычно на банкоматах располагаются наклейки, информирующие клиентов о том, карточки каких платежных систем обслуживаются банкоматом).
• Имейте ввиду, что за обналичивание денежных средств в банкоматах других банков взимается комиссия, подробно изучите тарифы Банка.
• Перед проведением операции через банкомат, необходимо оценить обстановку. Увидев какие-либо внешние признаки неисправности банкомата, обнаружив рядом с ним или на нем, посторонние устройства, сообщите об этом в банк, обслуживающий данный банкомат, и воспользуйтесь другим банкоматом.
• Не пользуйтесь теми банкоматами, на экране которых отражается сообщение с просьбой о переходе на другие банкоматы. Банки не помещают подобные сообщения.
• Во всех случаях, насколько это возможно, пользуйтесь банкоматами, с которыми Вы уже знакомы. В других случаях, выберите банкоматы в хорошо освещенных и удобных местах расположения.
• Если Вы собираетесь воспользоваться банкоматом, находящемся в специальном помещении, откройте дверь помещения своей карточкой, поместив ее в устройство доступа. Данные устройства не должны требовать ввода ПИН-кода. Если Вы обнаружите устройство доступа в помещение, требующие ввода ПИН-кода, не пользуйтесь им.
• Убедитесь в том, что люди, стоящие за Вами в очереди, не имеют возможности подсмотреть Ваш ПИН-код. Закрывайте от посторонних клавиатуру банкомата рукой при вводе своего ПИН-кода.
• Если вы чувствуете, что банкомат функционирует неправильно, нажмите кнопку «Отмена», заберите карточку и воспользуйтесь другим банкоматом.
• Никогда не применяйте силу, чтобы вставить карточку в карточный слот (прорезь приемного устройства).
• Не позволяйте никому отвлечь Вас, когда находитесь у банкомата.
• Заберите наличные и карточку после завершения операции. Не пересчитывайте полученные деньги около банкомата – сразу уберите наличные, карточку и чек.
• Если случилось так, что Ваша карточка застряла в банкомате, остерегайтесь людей, предлагающих помощь Вам в этот момент. Следует немедленно сообщить об этом в свой банк для блокирования Вашей карточки, а также к персоналу отделения банка, если банкомат расположен в отделении.

Полезные советы по использованию платежной карточки

• Храните карточку в портмоне или в специальном футляре.
• Оберегайте карточку от изгибов, царапин и других механических воздействий и повреждений.
• Не следует держать карточку вблизи сотовых телефонов, телевизоров, дисплеев компьютеров, холодильников, видео и аудиоаппаратуры, микроволновых печей.
• Не следует держать карточку в сумке или портмоне с магнитными застежками.
• Оберегайте карточку от попадания воды и длительного воздействия солнечных лучей.

Также, в целях снижения риска возможных несанкционированных операций по Вашей платежной карточке, рекомендуем Вам в кратчайшие сроки обратиться в банк за перевыпуском Вашей платежной карточки на новую платежную карточку с новым номером и новым ПИН-кодом, после прекращения использования платежной карточки в одной из нижеуказанных стран, относящихся к странам повышенного риска мошенничества:

Наиболее распространенные виды мошенничества:

Фишинг

Фишинг – это рассылка подложных писем для завлечения пользователей Интернета на копии реально существующих сайтов (онлайновых сервисов, банков и др. мест, где пользователь может оставить свою личную информацию). В этих сообщениях, пользователей обычно просят посетить веб-страницу, на которой, в свою очередь, их просят ввести персональные данные под предлогом обновления этой информации. Однако, то, что жертве кажется веб-страницей респектабельной компании, на самом деле является имитацией, созданной мошенниками. Мошенникам легко удается заполучить номер платежной карточки, PIN код, а также прочую личную информацию.

Полученные с помощью фишинга данные, могут быть использованы для оформления покупок в интернет-магазинах, а также для получения средств при помощи авторизации по почте или по телефону. Основная опасность такого рода мошенничества состоит в том, что при снятии денег с карточки используется ПИН-код, и результат подобных операций практически невозможно оспорить. Важно знать, что банки никогда не спрашивают коды и пароли, которые они выдали клиентам. Банковские системы инфотехнологий очень точны и надежны, поэтому клиенты не должны верить утверждениям, что «у нас что-то пропало» или «мы хотим что-то проверить».

Мы убедительно просим Вас, ни в коем случае не поддаваться на подобного рода провокации, и не идти на поводу у мошенников. Каждый раз, когда Вы получаете письмо от банка, подумайте, действительно ли он мог выступать в качестве его отправителя. При возникновении сомнений советуем позвонить по круглосуточным телефонам +996 (312) 90 59 59 и перепроверить информацию. Пожалуйста, обратите внимание на следующую информацию:
ОАО «Оптима Банк» НИКОГДА НЕ ЗАПРАШИВАЕТ Вашу персональную информацию по электронной почте, т.к. это противоречит соображениям безопасности.

Пожалуйста, обращайте внимание на сообщения о подозрительных операциях. Так, если Вам сообщают, что на Ваш счёт поступили деньги, которых Вы не ожидали, этого достаточно, чтобы заподозрить попытку мошенничества. Если Вы всё же успели стать жертвой мошенников или подозреваете, что Ваши данные попали в чужие руки, рекомендуем Вам незамедлительно сообщить об этом в ОАО «Оптима Банк» по телефонам +996 (312) 90 59 59

Примеры фишинга

Вот пример фишингового письма, отправленного клиентам Ситибанка: «На Ваш текущий счет был получен перевод в иностранной валюте на сумму, превышающую 2000 долларов США. В соответствии с Пользовательским соглашением, Вам необходимо подтвердить этот перевод для его успешного зачисления на Ваш текущий счет. Для подтверждения платежа просим Вас зайти в программу управления Вашим счетом Citibank Online и следовать предложенным инструкциям. Если подтверждение не будет получено в течение 48 часов, платеж будет возвращен отправителю». Классический пример фишинга: письмо электронной почты, якобы из службы безопасности банка, с просьбой сменить пароль в банке. По ссылке из письма пользователь заходит на некий ресурс, внешне напоминающий интерфейс сайта банка. Вводя свои персональные данные на такой странице, пользователь фактически передает управление своим счетом в банке злоумышленнику.

Cкимминг

В настоящее время во всем мире самым распространенным способом мошенничества в банкоматах является скимминг - копирование магнитной полосы карты, с дальнейшей записью ее данных на другую карту. Владея информацией о платежной карточке, мошенники затем фальсифицируют карточки и, зная ПИН-код, снимают деньги с большого количества банковских счетов, в сжатые сроки, напрямую через банкоматы. Устройства, используемые мошенниками для считывания информации о платежной карточке (номера карточки и ПИН-кода), устанавливаются непосредственно на лицевую часть банкомата и маскируются под обычные части банкомата. Например, считывающее устройство, копирующее магнитную полосу карты, накладывается поверх гнезда для ввода карточки.

3D SECURE – доступная безопасность

3D Secure – это уникальная технология, разработанная платежной системой VISA, позволяющая произвести дополнительную идентификацию владельца карточки путем ввода 3D Secure пароля. 3D Secure позволит значительно снизить уровень мошенничества в Интернете с использованием платежных карт. 

Защита от мошенничества

Мы советуем беречь платежные карточки, как Вы бережете наличные, имущество. Соблюдение Вами правил безопасности поможет снизить риск мошенничества по Вашей карточке.

Пожалуйста, обратите внимание на следующую информацию:

• ОАО «Оптима Банк» НИКОГДА НЕ ЗАПРАШИВАЕТ Вашу персональную информацию по электронной почте, т.к. это противоречит соображениям безопасности.
• Пожалуйста, обращайте внимание на сообщения о подозрительных операциях. Так, если Вам сообщают, что на Ваш счёт поступили деньги, которых Вы не ожидали, этого достаточно, чтобы заподозрить попытку мошенничества.
• Если Вы всё же успели стать жертвой мошенников или подозреваете, что Ваши данные попали в чужие руки, рекомендуем Вам незамедлительно сообщить об этом в контакт-центр ОАО «Оптима Банк» по телефонам +996 312 90 59 59 или 0- 800-800-00-00
• Правила пользования картами ОАО «Оптима Банк» 

Что такое 3D Secure

3D Secure – это уникальная технология, разработанная платежной системой VISA, позволяющая произвести дополнительную идентификацию владельца карточки путем ввода 3D Secure пароля. 3D Secure позволит значительно снизить уровень мошенничества в Интернете с использованием платежных карт.

Динамический пароль

Динамический пароль генерируется на каждую операцию в сети Интернет. Одноразовый пароль, поступает посредством SMS на ваш телефон. Защищенность операций в Сети интернет, с использованием динамического пароля очень высокая.

Как подключить сервис 3D Secure

Сервис  3D Secure подключается автоматически при открытии карты.

Каким образом 3D Secure защитит от мошеннических операций с моей картой

Совершая покупку с использованием технологии 3D Secure в интернет-магазине, поддерживающем технологию 3D Secure, Вам будет предложено ввести одноразовый 3D пароль, который поступает посредством SMS на ваш телефон. Признаком того, что интернет-магазин поддерживает технологию 3D Secure, является наличие логотипа Verified by Visa на сайте интернет-магазина.

После ввода пароля между интернет-магазином и процессинговым центром Банка будет установлено дополнительно защищенное соединение и проведена идентификация введенных вами данных. Оплата покупки будет произведена только в случае получения интернет-магазином подтверждения от процессингового центра Банка о том, что идентификация проведена успешно.

Могу ли я отказаться от сервиса 3D Secure

От сервиса 3D Secure отказаться нельзя. Можно отключить возможность оплаты в Интернете через отделение ОАО «Оптима Банк».

Что мне делать, если я не получил SMS с одноразовым паролем

Если Вы совершаете  оплату покупки в Интернет-магазине, на сайте которого указаны логотипы Verified by VISA, но не получили на Ваш мобильный номер телефона SMS с одноразовым паролем , нажмите на ссылку «Не получили одноразовый пароль по SMS?» под окном ввода пароля.

Что делать, если по моему счету прошла интернет-операция, которую я не совершал

Если по счету платежной карты все-таки прошла Интернет операция, которую вы не делали, необходимо обратиться в отделение Банка и  написать заявление на диспут. Банк проведет процедуру оспаривания, в соответствии с правилами международных платёжных систем.

Всегда ли запрашивается 3D Secure пароль

Нет, не все интернет-магазины являются участниками системы безопасных платежей 3D Secure. Если покупка совершается в таком магазине, то пароль не будет запрашиваться. В таких ситуациях, при возникновении споров, юридически вы будете защищены, т.к. ваша карта подключена к программе безопасных платежей.

Интернет-магазины, являющиеся участниками системы безопасных платежей, имеют логотипы: 

• Правила пользования платежными картами Международной платежной системы Visa International и Национальной платежной системы Элкарт

«Fast Funds» – это сервис системы денежных переводов Visa Money Transfer, позволяющий держателям платежных карт осуществлять переводы с карты на карту не только внутри своего банка, выпустившего карту, но и отправлять денежные средства на платежные карты, выпущенные другими банками. ОАО «Оптима Банк» поддерживает данную услугу в качестве получателя денежных переводов. Получить денежный перевод, отправленный по системе Fast Funds, держатель карты может в течение 30 минут с момента его отправки. Для получения перевода по системе Fast Funds держателю достаточно сообщить номер своей платежной карты.

Внимание:

Банком установлены ограничения для держателей платежных карт по входящим переводам Fast Funds*:

• Максимальная сумма поступивших переводов в день: 5000 USD
• Максимальное количество поступивших переводов: 2 перевода
• Банк-отправитель перевода также может ограничивать отправителя по суммам и количеству переводов. Максимальную сумму перевода, комиссию за осуществление перевода и другие условия предоставления услуги отправителю необходимо уточнять в Банке-эмитенте своей платежной карточки Visa International.

Преимущества для клиентов Банка:

• Переводы Fast Funds являются моментальными, и получение денежных средств возможно уже в течение 30 минут с момента отправки перевода в любой стране мира;
• Обналичивание перевода, возможно в любом банкомате или POS-терминале мира, принимающем к обслуживанию карты международной платежной системы VISA International;
• Получение перевода возможно в любое удобное для Вас время суток.